|
 Банки и небанковские организации должны отслеживать признаки
того, что та или иная операция может быть связана с незаконным оборотом
наркотиков, психотропных веществ и их аналогов. Это требование будет включено в
положение ЦБ о выявлении операций, совершаемых для легализации преступных
доходов и финансировании терроризма.
Положение уже действует, а новый пункт о наркотиках появится
в нем по указанию Банка России, опубликованному в его вестнике от 13 августа.
Банк России не ответил на запрос о том, зачем вносится такое
изменение. Но источник РБК в Росфинмониторинге объяснил, что граждане слишком
часто стали указывать в графе платежного поручения «назначение платежа»
различные варианты покупки наркотиков. Это пишется прямым текстом в жаргонных
выражениях, которые приняты в данной среде, возмущается собеседник РБК. А
банковские работники и операторы платежных систем, подозревая, что клиенты
просто шутят, такие поручения пропускают.
«Сотрудники банков объясняют прием поручений с таким
назначением тем, что не владеют специфической терминологией и не обязаны ее
понимать. Росфинмониторинг проблему поставил, Банк России ее услышал и пошел
нам навстречу», — рассказал собеседник РБК.
РБК насчитал как минимум три сайта в сети, предлагающих
онлайн-покупку различных «легальных порошков» и «курительных смесей».
Произвести оплату товара можно в том числе на счет Сбербанка, Альфа-Банка,
QIWI, «Яндекс.Денег». Сайт обещает доставить товар через почтовые службы или по
системе «закладки», когда товар оставляется в скрытом месте, которое потом
сообщается заказчику.
Ни один из опрошенных РБК банков не подтвердил, что получал
платежные поручения с назначением, как-либо связанным с наркотиками. Не
сталкивались с этим ВТБ 24, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк,
«Возрождение», СМП банк, платежная система QIWI. Сбербанк комментарий не
предоставил.
Сотрудник банка из топ-10 сказал РБК, что одно время
финансовая организация получала платежки, в которых в качестве назначения
платежа указывалась покупка соли. «Придраться не к чему, если не знать, что
соль — это неофициальное название наркотика «спайс», — говорит представитель
банка. По словам топ-менеджера банка из топ-50, скорее всего, большая часть
платежей с таким назначением проходит через систему «интернет-банк».
Вместе с новыми правилами регулятор должен будет еще
составить четкий словарь терминов, чтобы сотрудники понимали, какие препараты
должны считаться подозрительными, считает специалист IT-департамента крупного
иностранного банка. Следует даже указать правильное написание этих препаратов.
«В противном случае будет сложно настроить систему отслеживания платежей с
назначением на сомнительные цели, как через систему дистанционного банковского
обслуживания, так и через операционистов», — пояснил он.
Формулировка ЦБ означает, что банкам придется проверять
совокупность признаков, в том числе и косвенных, после детального изучения
которых можно сделать вывод о том, что операция является сомнительной.
«Совокупностью таких факторов, например, может быть веерное
зачисление денежных средств мелкими суммами на счет неработающего физического
лица, характер дальнейшего распределения этих денежных средств или их
обналичивание», — поясняет директор по комплаенсу Промсвязьбанка Светлана
Ермолаева. По ее словам, также проверяется, является ли этот клиент резидентом
государства, о котором из международных источников известно, что там незаконно
производятся или через него переправляются наркотические вещества; или речь
может идти о стране, разрешающей свободный оборот наркотиков.
Представитель банка из топ-20 сетует, что для кредитных
организаций новое указание ЦБ может означать дополнительные проблемы и
ответственность. «Когда выясняется, что сомнительная операция была проведена
банком, то виноватым признается именно банк, поскольку он не смог ее
распознать», — говорит банкир.
Источник: rbc.ru
|
